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[无锡贷款]无锡农商行 强化不良贷款管理

无锡农商行实行风险经理专职化管理,通过竞聘设置了21个风险经理岗,采用向支行委派并由风险管理部直管模式。今年以来,江苏无锡农商行持续强化对不良贷款和瑕疵贷款的管理,努力控制增量,加快处置存量,在错综复杂的经济背景和行业环境下,资产质量总体保持了稳定。截至2018年7月末,该行

无锡农商行实行风险经理专职化管理,通过竞聘设置了21个风险经理岗,采用向支行委派并由风险管理部直管模式。
今年以来,江苏无锡农商行持续强化对不良贷款和瑕疵贷款的管理,努力控制增量,加快处置存量,在错综复杂的经济背景和行业环境下,资产质量总体保持了稳定。截至2018年7月末,该行不良贷款余额7.27亿元,五级分类不良贷款率为1.29%,低于全市银行业和全省农信系统平均水平。

据了解,从2018年3月起,该行就开始增加风险贷款管理力量,专门抽调了具有一定工作经验、工作态度认真负责的一名原支行行长、一名客户经理专职从事风险贷款管理工作,对不良贷款、瑕疵贷款等风险全面纳入管理和清降处理范畴。

同时,该行还成立不良、瑕疵贷款清降工作领导小组,建立瑕疵贷款跟踪管理机制,畅通瑕疵贷款报告处置渠道,将风险贷款处置工作前移,着重化解隐性不良贷款。对全部不良、瑕疵贷款实行名单制管理,由专职风险贷款管理岗建立瑕疵贷款专项台账,逐户跟踪瑕疵贷款风险化解措施进度,按季在全行通报各支行处置进度,并进一步提高绩效考核中不良及瑕疵贷款考核占比。在化解风险方面,该行以偿还欠息为基本前提,区别分析还款意愿、临时性困难、产品市场、担保情况等盘活条件,通过贷款周转、展期、债务转移、借新还旧等形式化解、缓释风险,与企业共度难关。

为有效防范信用风险和道德风险,该行实行风险经理专职化管理,通过竞聘设置了21个风险经理岗,采用向支行委派并由风险管理部直管模式。风险经理实行分区域集中办公,通过信贷系统设定风险经理分管支行,并执行分管支行轮岗制度。

该行还对存量不良贷款,根据借款人现状、担保情况、处置现状、处置难点及处置时间和结果的预测等逐户进行了分析,确定分类处置方案,除几户破产企业暂缓采取其他清收措施外,主要分为直接催收、现金清收、诉讼拍卖、诉讼裁定、转让、核销等处置建议措施。

此外,自2018年二季度起,该行就按季组织开展对包括不良贷款、瑕疵贷款在内的清降不良、瑕疵贷款专项活动,加大考核力度,并通过不定期召开处置不良贷款工作会议、处置工作座谈会、由行长室对支行行长约见谈话等形式加强督促和指导。

为加快存量不良贷款处置进度,无锡农商行结合整理分析制定的拟处置措施,在前期准备的基础上通过确定不良贷款转让的基本范围和标准,对符合条件的损失贷款加大核销力度,加大对存量贷款处置力度。从近几年打包出售的折扣率看,总体比例较低,该行今年准备转让的预测折扣率有所下降。在转让对象方面,主要依据金融企业不良资产批量转让管理办法,销售对象为四大资产管理公司和江苏资产管理公司,转让模式严格遵守洁净转让原则。

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