[正规银行无抵押贷款]国企上班年薪7万，怎么去正规银行贷款？

有朋友问我：他在国有企业上班，年薪有7万。如今已经在信用卡透支了三万，还在小贷公司借款两万吧。在这种情况下，还能到正规银行能贷到款吗

应该说，你的自身经济条件还是不错的，符合传统观念里的工作比较稳定，收入稳定，因此，对于银行来说，你也属于有稳定的工作和收入来源的群体，而这个群体是银行最愿意贷款的对象。

你在国企工作，按照现在的国企人力资源管理方式，工作基本稳定。

你年薪7万，按照现在的国有企业运行状况，收入也应该比较稳定。

所以，你这样的情况应该是银行比较喜欢的贷款类型。道理上你应该比较容易在银行贷款。

但是能不能在银行贷款？能在银行贷款多少？还要考虑以下几个因素：

一是你的贷款方式：是住房按揭贷款？还是住房抵押贷款？还是信用担保贷款？

如果是住房按揭贷款问题应该不大，但是按现行政策要考虑首付款的比例问题，因为首付款不能贷款。如果是信用担保贷款，那就要看银行对你的信用评定情况。

二是你的贷款用途。

现在由于监管政策因素，对贷款的用途要求较严格，以前已经有的贷款品种如没有用途的个人综合消费贷款已经不再适用，现在越来越要求贷款用途明确，这一点与很多人想象的有很大的出入。贷款用途并不是我贷款想做什么就做什么。而且目前的政策明确规定：个人消费贷款不能用于房地产、不能用于购房首付、不能流向股市等。所以，你的用途也很关键。

三是你的个人信用状况。

你不能有不良记录，从你现在的状况看，信用卡透支3万，小贷公司借款两万。我不知道你举债的目的到底是什么？也不知道你的信用记录怎么样？所以要根据你的信用记录情况看，如果有不良记录，那么在五年内没有办法从银行贷款，所以要珍惜你的信用记录。

四是你的银行流水和整个家庭的收入情况，这个也决定你贷款额度的大小。

在银行贷款你不要希望能够一下子贷款多少，有的人认为银行反正有钱，为什么不一次性贷给我多一点，因为银行的贷款额度有严格的测算标准和用途规定。

所以，你可以找你的银行试试，看看能不能做贷款或者能做多少。

这里要说的是，你国企上班，年薪7万，按道理上应该可以应付信用卡透支，为什么还要在小贷公司贷款两万呢？最近有报道说，一些银行对在半年内在互联网金融平台贷款两次及以上的，贷款审批从严，那么，下一步对在小贷公司贷款的，也可能从来审批。当然，你可以说是银行歧视，但是也可以说是银行贷款审批和风险控制更严格。

作者：麒鉴，专注银行三十年，财经金融分析评论