[怎样贷款]不良率抬头，2019年大赚10亿元的兴业消费金融暗藏隐忧

4月28日晚，兴业银行在2019年年报中披露了子公司兴业消费金融的业绩。

截至报告期末，兴业消费金融实现营业收入50.35亿元，营业利润12.96亿元，净利润10.31亿元，同比去年增长101.37%。兴业消费金融资产总额373.52亿元，各项贷款余额342.60 亿元，同比增长65.55%。

过去四年，兴业消费金融放贷规模呈现快速增长态势。截至2016年、2017年、2018年、2019年末，兴业消费金融的贷款余额分别为57.14亿元、98.70亿元、206.94亿元和342.60亿元。

目前头部持牌消费金融机构2019年业绩已全部披露完毕。据界面新闻记者统计，2019年净利润超10亿元的有3家，分别是招联消费金融14.66亿元、捷信消费金融11.40亿元、兴业消费金融10.31亿元。翻倍式增长过后，兴业消费金额在持牌机构中的座次从2018年的第六名跃居至第三名。

增资、发债双管齐下，过去一年，兴业消费金融密集 “输血”以满足业务量大幅增长带来的融资需求。报告期内，兴业消费金融完成增资，注册资本增至19亿元。同时，公司于2019年8月、11月分别发行一期金融债券，两期债券合计发行规模达30亿元；同年9月、11 月分别发行一期“兴晴”系列个人消费贷款 ABS，两期合计发行40.68亿元。

而在今年3月份，兴业消费金融还发行了两年期银团贷款。据悉，此次银团贷款由兴业银行、富邦华一银行作为委任牵头安排行及簿记行，募集总额13亿元。这也是持牌消费金融公司中首家发行的两年期银团贷款，同时也是业内募集规模最大的银团贷款。

疫情冲击下，以线下业务为主的兴业消费金融逾期率曾一度飙升，不过，随着国内疫情逐步得到控制，消费金融行业局部回暖，叠加催收团队陆续复工，兴业消费金融的多项逾期数据已出现下滑。

据兴业消费金融第二期ABS最新受托报告显示，截至4月24日，兴业消费金融正常资产共计14607笔，占比96.93%，较二月份增加近5个点。逾期1至30天共计236笔，占比1.57%；逾期31天至60天的有44笔，占比0.29%。逾期61天-至90天的从2月份的36笔小幅增加至44笔。

值得注意的是，逾期90天以上的笔数及金额却呈现上升趋势，达167笔，逾期金额1860万元，占逾期金额比达1.33%，而在2月份，90天以上逾期金额仅仅只有574万元，占比仅0.35%。

“这个上升只是正常的业务波动，没有特别的原因。”兴业消费金融方面告诉界面新闻记者。

一般而言，逾期90天以上贷款便要计入不良，而据消金时代此前报道，监管已向持牌机构下发文件，要求将逾期60天以上贷款纳入不良，并且该要求为全国性要求，自去年二季度末就已经开始执行。

一位消金业内人士亦向界面新闻记者证实，监管的确要求持牌消金机不良率口径缩短至60天，但开始施行的时间为去年年底。

这也意味着，疫情阴影下，兴业消费金融不良率上升的局面或将延续到二季度。