[周转贷款]保单贷款，到底怎么用？

现在谁家还没点保险啊，手头需要周转的时候，很多人就想起问保单贷款的利息和手续麻烦不？

其实，保单贷款手续特别简单，速度快，利息也很低，只要半年还一次利息，本金可以常用。

but，并不是所有的保单啊都能贷款！有现金价值的长险保单，才可以贷款。

保单贷款利率也因你买的产品不同，有差异，大致年华利率都在5%上下。（一般参考中国人民银行公布的一年期贷款利率+0.5%为上限。）

ps：缴费期内的现金价值低于所交保费

保单贷款，最多只能贷到保单现金价值的80%（合同里有现金价值），适合小资金的周转贷款，用多久，付多久的利息就行。

保单在贷款期间，不影响保单的保障，该怎么赔还是怎么赔，只是最后赔付的时候会减去贷款的本息。

已经豁免保费、自动垫交或正在申请理赔的保单不能进行保单贷款。

目前，我国有两种模式保单贷款：

1、把保单抵押给保险公司，直接从保险公司贷款。

一般，保险公司的官微、APP等可以自助式一键贷款，一个工作日到账。

如果贷款逾期了，贷款利率会逐渐上涨，直到贷款的本息达到保单的现金价值，保险合同就中止了。2年之内补交欠款，办理复效合同可以再次生效。

2、把保单抵押给银行，从银行贷款。

不还的，银行直接找保险公司用保单现金价值偿还。

把保单抵押给银行贷款，还有另一种方式，保单只是作为还款能力的证明，利率就会高很多，一般会超过10%。但同时额度也会比较高，能够突破现金价值的限制，时间最长3年，手续比较麻烦，还需有其他资产证明。

最后：

1、越容易贷款的、方便的渠道，利率都很高。以阿里旗下的蚂蚁借呗为例，日利率万分之五感觉好像不多，但换算成年化利率却高达18.25%（0.05%*365）

2、保单是你的保单，钱是保险公司的钱，借了保险公司的钱，以保单现金价值为抵押，付利息是要的。

3、千万不要为了保单贷款去买保险，尤其是很多业务员在推销理财保险时，以保单贷款为噱头，引诱客户购买。

4、保单贷款只是锦上添花，保险最重要的功能还是保障，买保险就是买保障，不要为了一些其他的目的买一些不适合自己的险种，本末倒置。