[贷款理财]房贷利率5.88% 理财收益5% 到底应该不应该提前还贷吗？

朋友说，自己有购房贷款，贷款利率是5.88%；同时还有一部分闲钱购买了理财产品，收益5%，那么理财产品到期后是应该继续购买理财产品，还是应该提前归还住房贷款？

经常遇到是继续持有资金进行投资或者理财，还是提前归还贷款，这样的问题也许很多人都会遇到，而且确实是一个两难的选择。

首先，如果你的理财资金有重要的用途那么肯定不能提前还贷款

任何人都不会将自己的现金流全部用在购房上，因此一些人会在手头上持有一定的现金。不管你是出于自我现金流的需要，还是做一些预防性的现金持有都是需要的，毕竟人们会有各种各样的难以预料的事情，而这些事情都需要一些钱，因此，你如果是出于这样的考虑，当然就不应该提前还款，当然如果你还有其它资金来源除非。

其次，就单纯的财务成本和资金收益分析，那么当然应该提前还款

文中说到，目前的购房贷款利率是年化5.88%，而购买的理财产品的收益是5%，那么单纯地考虑财务成本和投资收益看，肯定是贷款的利率支出成本要大于资金的理财收益，目前看购买贷款的利率大于理财收益率0.88个百分点，也就是说，如果你现在有100万元的理财产品投资，一年的理财产品投资收益为5万元，但是你100万元的购买贷款需要支付的利息为5.88万元，如果你将这100万元理财产品到期后提前归还购房贷款，你一年可以节省贷款利息开支8800元，因此，提前还款无疑是在经济上划算的。

其三，如果你考虑成本收益和现金的流动性，可以部分提前还款

上面提到的当然是从纯资金成本和收益的角度看，但是如果考虑到自己的现金流动性，保障自己和家庭应急现金的需求，你也可以考虑将理财产品的资金到期后，留下一部分继续理财其它部分提前还贷款。如你如果有100万元的理财产品到期，那么你可以考虑将10万元继续购买理财，而将90万元进行提前偿还贷款，这样既减少了贷款的利息成本，也保障了现金备付的需要，是比较可行的。

当然，如果你有其它更高收益的投资项目，那么就是另一个方案了，你当然可以进行投资。但是就目前提供的选择看，部分提前还贷是可以选择的方案。（作者：麒鉴，财经金融分析评论）