[微众银行贷款靠谱吗]银行大额存单可以每月取利息，到期还本金，靠谱吗？

按月付息到期还本，这是目前一些银行大额存单的新玩法，这种新玩法是去年开始出现的，相对于到期利随本清的大额存单方式，我觉得每月付息到期还本这种方式更划算。

资金是有机会成本的

存款放在银行的利息不能产生收益，比如你存款100万3年期，利率是3.85%，第一年的利息是3.85万，但是这个利息必须到三年之后才能取出来，放在银行的2年时间是不能产生收益的，相当于选择到期利随本清的存款方式，你就要放弃3.85万2年时间的机会收益。

大家不要小看这些利息能带来的收益，如果存款额度比较大的话，损失还是不小的。

目前比较安全的理财产品年化收益是5%左右：

3.85万投资一年可以获得1925元的收益，两年复利投资可以获得3946元左右的收益，意思是100万存银行3年期，你要损失5871元的收益。

而按月付息，到期还本就可以避免这部分损失。

我们以某国有大银行的一款大额存单为例，下面是该行大额存单两种取息方式的对比：

我们来看下同样是20万起存3年期的：

到期一次性还本付息的利率是3.85%，100万3年时间总共获得115500元的利息；

每月付息的利率是3.7%，比3.85%少了一点，一个月可以获得的利息是3083.33元，3年总共获得的利息是111000元；

从表面上来看，按月付息的方式比到期一次性还本付息的少了4500元，但是如果我们把利息的投资收益计算进去之后，我们会发现按月付息的更划算。

为了方便计算，我们就以一年期的投资为参考，按月付息每年的利息是37000元，假如我们投资5%收益的银行理财产品，那前两年产生的利息可以带来的投资收益=37000*5%*2+37000*1.05*5%=5642元，把大额存单的利息综合之后总的收益是116642元，这个要比到期还本付息多出1142元。

所以按月付息的大额存单是比较靠谱的！