[正规小额贷款公司]向小额贷款公司借款上企业信用报告对小企业有什么影响？

2018年企业向小额贷款公司的借款开始上企业信用报告，纳入人民银行统一征信监管。小额贷款公司的贷款，多数都是借新还旧的方式循环贷款处理，现在上征信报告了，对小企业借款融资会有什么不利影响呢？

在小贷贷款公司贷款没有上企业信用报告之前，本质上从小贷公司的借贷相当于民间借贷一样，但是一旦纳入了企业信用报告体系，小额贷款公司的贷款就纳入了整个信用体系进行统一监管和管理，这对一些从小额贷款公司的信用行为会有一定的影响：

一是小额贷款公司对小企业的贷款会纳入小企业整体融资规模测算和监控之内

每个企业特别是小企业都有一定的贷款融资最大规模，一旦达到了最大融资规模就难以再进行贷款融资，以前在小额贷款公司没有纳入征信报告之前，小企业再贷款融资时看不到企业在小额贷款公司的贷款，只能根据企业自身的经营状况和资产状况测算企业融资最大规模，并确定贷款的额度，但是一旦企业在小额贷款公司的融资纳入征信系统，企业再融资时就要先扣除已经有的融资规模，这样就会影响新的贷款融资规模甚至如果达到了最大融资规模而无法继续融资。

因此，在企业正常融资的情况下会影响到企业的融资总规模或者新增融资规模。

二是企业在小额贷款公司的融资行为会影响在银行机构的融资判断和审查审批

一般来说，小额贷款公司的贷款条件要弱于银行机构，或者说贷款的监控手段和风险控制方式与传统的银行机构不同，同样企业在小额贷款公司融资的原因无非是两条：一是贷款条件偏弱，没有银行要求的抵押物和良好的经营管理资产规模；二是愿意承担更高的利率，以更高的融资成本得到融资的资金。

正因为如此，很多银行机构对在小额贷款公司有贷款的、对在网络金融平台有融资的企业，在贷款审批时从严掌握，有的银行机构完全否决掉这些企业的贷款申请。

以前在一些小额贷款公司和网络金融平台融资没有列入征信时，企业在这些机构的融资完全处于隐性融资状态，贷款银行要完全搞清楚企业在这些金融机构的贷款融资并不容易，一旦这些机构的融资行为纳入征信，在新的贷款申请时对企业在这些金融机构的融资行为一目了然，自然将导致企业在银行的贷款融资会更加艰难。

企业融资是一种正常的经营管理行为，但是如何贷款、如何融资、在哪里贷款、在哪里融资？确实是需要认真考虑和研究的问题，这也是企业CFO必须承担的财务规划责任。

但是有些小企业要么没有真正意义上的CFO，要么企业老板自己独揽融资职责，所以在融资的规划上难免欠缺，有时为了一时的资金融资需求满足而影响了企业的融资未来，实在是得不偿失了。（作者：麒鉴，财经金融分析）