[邮政银行个人贷款]有100万存邮政银行，年利率达到4%，合适吗？

相对于个人大额存单业务来说，邮政储蓄银行的年利率4%并不算最高，从目前国内农商行的2019年首期大额存单来看，三年期利率多为4.2625%，超出基准利率55%呢！

邮政银行作为实质的第五大国有银行，同时作为最喜欢推销保险的银行，如果是正常的存款年利率4%的话，还是很安全的，如果是保险，当我没说。国有大行体量庞大，实力雄厚，一旦遭遇经营破产，除非是遭遇了严重的金融危机，所以总体来说是可靠安全的。

年利率4%就当下来说并不是很高的利率，据我所知，光大银行三年期大额存单年利率4.18%，20万元起，按月付息。民生银行三年期大额存单基本差不多，但是按季付息。平安银行30万元起点的大额存单三年期年利率也是4.18%，同样按月付息。显然这些银行的利率都比邮政银行好得多。

按月付息也就是每月把利息打到卡里，100万元的话一年的利息是4.18万元，每个月卡里就能有3483.33元利息。可以用于日常消费，当然也可以转入宝宝类货币基金继续获得收益，这样实际年利率能超过4.2%。

出于流动性和安全性的考虑，有100万元也不应该都存到一个银行里，可以分成40万，30万，30万三份，存到三家银行，比如我上面说的三家。或者以配偶的名字在同一家银行存一份。这样有存款保险制度保障，本金和利息都是安全的。

之所以保险不靠谱，是因为很多理财型保险一开始的宣传收益往往达不到，实际不过是预期收益。我的父母就上过当，某银行宣传存5万元放五年，到时候有一万元利息。看起来年利率5%，结果到最后只有6000元的利息，实际只有2.4%的年利率。保险最不安全的地方在于，流动性极差，一旦提前支取，动辄损失30%以上的本金。100万元如果提前支取，一下子损失30万元，就问你怕不怕。不要扯什么存单可以贷款什么的，说的贷款不要利息似的，存到最后还欠银行的钱了。

撇开邮储银行与保险理财的恩恩怨怨，单就存款来讲，任何金融机构都是靠谱的，都是安全的，都有存款保险制度来对储户的存款进行保障。单个储户50万元以内的本息，由存款保险基金负责兜底，这一点广大储户不必有任何疑问和顾虑。