[组合贷款]公积金不够商贷凑，组合贷款注意4个问题

如今贷款买房成为首选，但是现在的房价也是越来越高，不是以前几十万就能购拿的下来的，所以，就是银行贷款也可能会有一些资金不足，就好比如公积金贷款是有贷款额度的限制的，在贷款额度不足的情况下，是可以借助商业贷款来补充。

组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

选择组合贷款需要注意什么？

1、组合贷款中商业和公积金贷款需要在同一家银行申请

一般来说，公积金贷款需要到公积金中心指定的银行办理，商业贷款则需要到开发商指定的银行办理。在申请的时候，不管是公积金贷款还是商业贷款一般都需要将房屋抵押给贷款银行。对于申请组合贷款的客户来说，在购买一套房子的前提下，同一套房子不能同时抵押给两家银行，因此出于风险的考虑，不少地区的银行规定，组合贷款中的商业贷款和公积金贷款要在同一家银行办理。一般是在公积金中心指定的银行办理组合贷。

2、申请组合贷要经过开发商同意

从当前情况来看，很多开发商越来越不愿意接受购房者的组合贷申请意愿。因为，组合贷涉及到了公积金办理中心，商业银行、开发商，购房者多个主体，办理周期要相对长一些。既关系到公积金管理中心的审批效率，又关系到银行贷款的征信调查，贷款审批手续，加上目前政策收紧，商业贷款放款速度放慢，整体来说要比单一的贷款程序花费的时候会更长些，对于开发商来说，这就意味着收回房款的周期会延长很多，不利于资金周转。所以，在申请组合贷款的时候，一定要记得咨询房屋的开发商是否接受该贷款方式，如果开发商不接受，那么只能另选方式或者放弃该楼盘了。

3、组合贷要了解提前还款相关事项

很多城市规定，采用组合贷款的客户在决定提前还款的时候，要优先偿还公积金贷款的额度。有的城市则规定，提前还款时，公积金贷款和商业贷款要保持一定的比例偿还，不能只偿还一种。这就要求购房者来决定采用组合贷之前了解清楚公积金和商业贷款各自的贷款利率，选择好偿还的贷款方式。确保，提前还款可以省钱划算。

4、组合贷款要同时满足商贷、公积金贷款的首付、利率要求

关于首套房和二套房的首付比例，贷款利率问题，放在组合贷身上，则需要同时满足公积金贷款和商业贷款两个条件，当二者首付比例不一致时，取较高一方的首付作为组合贷款首付比例。当首套房，二套房认定标准不一致时，按照要求严格的一方标准执行，既然公积金中心有规定，首套房商业贷款已还清，再买房仍算二套房。

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