[组合贷款]组合贷款买房，该怎么组合才划算

　　组合贷款买房，该怎么组合才划算　　大部分情况下，我们还是希望公积金高一点的，那确实帮我们省了个税也表示工资收入的水平。不过前一段时间朋友的买房经历告诉我，如果想组合贷款（公积金+商业贷款），公积金太高不是好事。
　　正题之前，先说说我对房贷年限的看法。28年的时候，那会儿准婆婆催着我们买房，首付之后要3k多月供，我们觉得好多啊，负担不起，结果后悔莫及。好在我们没有错过第二次，212年，我们买了目前这套房。三年前4k+的月供，现在依然是4k+。我晒生活成本的帖子里，许多人都感叹，买房早房贷真少。
　　是的，三年前我们堪堪能负担的房贷，到现在已经不值得一提了，一点压力都没有。这表示什么，不是收入上涨，而是货币的贬值。更可以想象，这笔房贷，如果放到3年后，更加不值得一提了。所以，贷款，能贷多少是多少，能贷几年是几年，不用去考虑利息多少，能贷3年，你真的很占便宜！
　　而公积金利率这么低，帝都房价又太高，公积金上限12万一般是不够的，许多人就想组合贷，那样不就鱼与熊掌兼得了吗　　如果贷款2万，3年，组合贷，公积金12w+商贷8w，那么月还款额为959，和两百万的贷款比起来，其实压力不大：　　可是，如果你的公积金缴存额太高，那就不好玩了　　因为公积金批贷有一个要求：就是月还款额不能低于公积金月缴存额。比如你一个月公积金缴存5k，那么公积金月还款额就不能低于5k。
　　就是说，你的公积金月缴存额决定着你的公积金贷款年限。而商业贷款年限必须和公积金贷款一致。
　　举个栗子：　　目前北京公积金首套可以贷款12w。按照北京市今年公布的214社平月工资￥6463，缴存基数最高是3倍社平工资即每个月公积金最高缴存额为：￥6463*3*12%*2=￥4653。如果是家庭购房，俩人的公积金缴存额一样的话，那么每月家庭的公积金缴存额为￥4653*2=￥936　　如果你公积金贷款12万，那么月还款额不能低于￥936。对应的贷款年限是几年呢——　　纳尼！只能贷13年！！！
　　如果你还想组合贷，2万组合贷13年，月供高达1.65万！比贷款三十年生生多出七千块。
　　所以，如果公积金太高，还是放弃组合贷吧，贷款年限短，月供太高，不合适。这样的话，还不如纯商贷来得好，2w商贷3年月供不到1.1w，还是可以接受的。
　　小编总结：谁说的，就算按那个最高的来算，俩人月薪4w，扣掉五险一金后2.72w，加上公积金.93，到手一共3.65w，一个月月供1.65w的话占收入45%，这个比例我觉得太高了可以只用一个人的公积金贷款吗这样能延长贷款年限，同时降低一点利息，还能用上公积金。而且一个人贷也会遇到别的问题，比如要贷款2万，那么个人月薪得到一定高度才能贷得下来　　很多事业单位或者国企，收入增长太慢了，说不定赶不上支出。。没有公积金的只能商贷不过我如果不换国籍我是不准备提前还拉哈哈确实有这么回事，之前就听说过有同事公积金只贷了11年，如果一个人公积金达到缴存额的上限，另一个没达到，这样组合贷虽然没有3年，比纯商贷还是划算点　　另外买房早房贷真少。不得不感慨。好像是去年或者前年我听广播说道第一批贷款买房的应该能还完房贷了，我就问我哥这下压力小了吧，因为他就是9几年买房的。结果他回，本来就没压力啊才几百块。。。。

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