[贷款知识]冒名贷款问号没拉直，别急着“协商解决”

5月2日，山东“滨州被冒名贷款20万出现逾期”一事当事人刘女士告诉澎湃新闻，“我希望能弄清楚这件事情的原委，滨州农商行已经主动跟我联系，我们正在协商如何处理这个问题。”此前，刘女士反映称，2019年11月，在办理购房按揭贷款时去查个人征信后得知，发现有人以她的名义于2009年1月在滨州农商行办理了20万个人经营性贷款。（5月3日 澎湃新闻）

毫不知情，就成了“银行的贷款人”。滨州农商行相关负责人表示：刘女士反映的问题属实，确实属于“冒名贷款”。但他们也表示：当时的贷款资料中，刘女士本人的证件资料是全的。似乎，银行也很委屈。

问题在于“资料是齐全的”，就该出现“被贷款”结果吗？“冒名贷款”是一种现象，从以往的报道中，可以梳理不少类似纠纷：有的人被列入了“失信名单”，却从来没有贷过款；有的人接到了法院判决，实际上“压根就不知道有这笔贷款”；有的人还会被强制执行，委屈说“我没有在银行贷过款”。

问题出在了“冒名贷款”上。“冒名贷款”的原因众多。比如，有的是身份证丢失，被他人恶意使用了；比如，有的是自己不谨慎，将证件出借过他人，被冒名使用了；比如，有的属于在网络上泄露了自己的信息，被不法人员钻了漏洞。但是，不管是哪一种情况的“冒名贷款”，最终的“锅”都不应该由“被贷款者”来背。

银行放贷，有着严密的程序。需要查验贷款者本人的身份，需要审核所有的材料，需要本人现场签字确认，还需要本人的红手印。而在这起“冒名贷款”事件中，虽然证件都是本人的，但是“手印”和“签字”都是伪造的。

出现“冒名贷款”时，走的多是“协商解决”的路子，是银行和当事人协商解决问题。在我看来，“协商解决”固然能够维护“被贷款者”的利益，却是在和稀泥。“冒名贷款”的本质是违法犯罪，就应该交由警方进行侦破。就像这起案件一样：当初的资料是谁提供的？是盗窃的，还是伪造的？这笔钱究竟被谁拿走了？很多问号没有拉直，就“协商解决”，不是一条正道。

“冒名贷款”的发生和“被贷款者”没有丝毫关系，这个过程中，无疑银行是有过错的，最起码审核不严。为何在本人不到场的情况下，就将贷款下放？这里面到底是粗心大意，还是存在猫腻呢？比如说，这是不是给职工下“放贷任务”惹的祸。