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[下岗贷款]今起,房贷利率历史性大调整,宿迁人你的房贷将重新定价!

从去年8月份以来,议论这么久的存量房贷利率“换锚”,终于来了。按照央行规定,自今日起存量房贷定价利率基准换锚工作将持续近六个月,到8月底前完成。昨天,六大行也齐发公告,公布房贷利率最新通知!工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行邮储银行对此,不少买房人十分纠结:”具体要怎么转换?转换后房贷利率是升还是降?每个月房贷究竟是

从去年8月份以来,议论这么久的存量房贷利率“换锚”,终于来了。按照央行规定,自今日起存量房贷定价利率基准换锚工作将持续近六个月,到8月底前完成。

昨天,六大行也齐发公告,公布房贷利率最新通知!

工商银行

农业银行

中国银行

建设银行

交通银行

邮储银行

对此,不少买房人十分纠结:”具体要怎么转换?转换后房贷利率是升还是降?每个月房贷究竟是怎么变化的?“

关于LPR

LPR就是根据市场浮动的贷款基础利率。由全国18家重点银行每月进行报价,报出各自的1年期和5年以上期贷款利率,然后由央行授权的“全国银行间同业拆借中心”剔除最低价、最高价,算出的平均价。并于每个月的20日发布。

而对于本次房贷利率换锚,央行提供了两种转换规则:

1、固定利率。即在未来20年或30年整个房贷周期,利率都会保持不变。

2、LPR为定价基准转换。将原合同约定的利率定价方式转换为以相应期限LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),房贷利率每年均可调整一次,如果当年最新LPR利率下降,房贷利率同样随之下降。

但是,定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。

哪些贷款需要转换?

你的贷款需同时满足以下三要素:

1、2020年1月1日前已发放,或者已签订合同但未发放的贷款;

2、参考的是贷款基准利率定价;

3、贷款本来是浮动利率定价的。

哪些贷款暂时不需要转换?

1、公积金个人住房贷款;

2、2020年12月31日前到期的个人住房贷款;

3、政策类贷款,如国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款等。

什么时间完成转换?

转换时间自2020年3月1日开始,原则上于2020年8月31日前完成。部分银行将从3月底或4月上旬开始转换。

LPR后房贷如何计算

那LPR转换后,我们的房贷利率该如何计算?

以前的贷款,是由央行规定的固定基准利率4.9%+上浮/下浮百分比。

采用新的LPR报价机制后,新的房贷利率计算公示为LPR+加点的形式。

央行最新一期LPR报价是4.75,而之前出的LPR值有4.8、4.85,那3月1日以后重签房贷合同时,以哪个月的LPR为准呢?

根据2019年12月28日人民银行政策公告,旧政策贷款转换为LPR的“加点数”基值已被锁定了。即不管2020年LPR如何变化,都以2019年12月20日的LPR(4.8%)作为转换时的“被减数”来算。

比如,以前的房贷是基准利率上浮10%,也就是5.39%(4.9×1.1=5.39),那转换为LPR时,LPR是4.8%,加点数值为59(5.39-4.80=0.59)。如果选择LPR的定价方式,那么未来的房贷合同利率都将依照LPR+59计算。

有专业人士测算,假如以贷款总额300万,期限为30年来说,在不同情况下,房贷利率切换前后每月还款金额有所差别。

LPR更划算?

其实从客观角度,房贷利率的切换,只意味着利率定价方式的调整,并不标志着利率就此降低,只是切换至LPR后,房贷利率未来的浮动调整空间更大。

但在近日的新闻发布会上,央行副行长释放了“继续推进LPR改革,引导利率下行”的信息。

如果房贷剩余期限足够长,选择了LPR加点定价模式,加上未来央行持续引导5年期LPR下行,很大程度上可以享受利率下行周期的红利。

本月,央行公布了2月新一期贷款市场报价利率(LPR),一年期LPR下调10个基点,五年期LPR再度下调5个基点,降至4.75%。

从去年8月份,实行LPR报价以来的走势图来看,5年期贷款基础利率已经下降0.1个百分点,由4.85%降至4.8%,持平3个月后,降到如今的4.75%。

综上来看,全年LPR大概率会延续下行趋势。

5年期以上LPR走势图

如果再有一次重签房贷合同的机会,你会如何选择?

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