1. 贷款小能手首页
  2. 贷款新闻

[招商银行贷款]FinTech创新丨招商银行人工智能应用布局

导语随着互联网金融和金融科技的快速发展,人工智能在金融领域的应用正在不断深化。金融科技如何进一步在中国金融业的发展中发挥重要作用?这里包括云计算、大数据、移动金融、人工智能、物联网及区块链等的应用。其中,最重要的应用领域之一是人工智能应用,它是未来金融创新重要的应用趋势,是金融创新与发展的重大推动力。招商银行:智能营销传统的银行营销方式,大多采用线

导 语

随着互联网金融和金融科技的快速发展,人工智能在金融领域的应用正在不断深化。金融科技如何进一步在中国金融业的发展中发挥重要作用?这里包括云计算、大数据、移动金融、人工智能、物联网及区块链等的应用。其中,最重要的应用领域之一是人工智能应用,它是未来金融创新重要的应用趋势,是金融创新与发展的重大推动力。

招商银行:智能营销

传统的银行营销方式,大多采用线下、线下推广,投放广告,或者由工作人员进行地推,这些方式存在成本较高或关键触达程度较低等问题。智能营销通过大数据和人工智能技术,对传统营销模式重新赋能,通过对客户多维度属性标签化,通过用户画像和配套的模型,经计算机输出定制化的营销方案。智能营销,在金融科技赋能下,不仅能提升客户对于营销活动的满意程度,还能提升银行的获客能力和市场竞争力。

在智能营销赛道上,招商银行的特点是个性化推荐、精准识别以及电子渠道建设。2018年,招商银行通过对零售客户生成1726个客户画像标签,令营销客户触达次数提升了6.56倍,营销成功率达到17.42%,初步开始了“智能风控”。

在风控领域,招商银行构建了智能风控平台“天秤系统”。这个智能风控系统可以抓取交易时间、交易金额、收款方等多维度数据,通过计算机进行高速运算,实时判断用户的风险等级,通过采取不同的核实身份手段,及时排查交易过程中的外部欺诈与伪冒交易等风险。此外,“天秤系统”还可以通过事后回溯,利用先进的图算法和图分析技术,结合基于人工智能的机器学习技术,挖掘欺诈关联账户。

在针对共债问题上,招商银行主要有“共债”风险识别和贷后自动化监测体系等风控场景应用。其中,“共债”风险识别主要利用人工智能和大数据等技术,通过整合15类外部数据和客户在招商银行3年内的交易数据,多维度刻画、验证和还原客户真实的资产负债情况,形成客户风险统一视图,透析客户的资信情况,再由智能风控模型和决策系统判定是否对客户放款。

贷后自动化监测体系能够持续监测客户信用风险,从多维度数据对客户进行监控,一旦客户还款情况出现问题,招商银行会及时联系客户了解情况,或施行相应的催收策略。另外,招商银行还实现了信用卡和借记卡的数据互通,跨条线对公司客户和零售客户进行关联打通,以客户为中心从多个维度整合客户数据,形成上万个数据项,持续构建统一的客户视图,以降低关联违约风险。

在对公业务上,招商银行上线了企业客户智能预警系统。在上线9个月时间内,智能预警系统对潜在风险企业客户的预警识别准确率达73.05%。通过持续优化债券评审线上化流程,招商银行已有80%的债券信用评级模型实现了线上自动化处理,评审时效性较线下流程提升30%,对有潜在风险的公司客户预警准确率达到75.21%。

智能风控

从智能风控赋能成效来看,首先,从不良率出发,招商银行2019年9月末不良率为1.19%,较年初下降0.17个百分点。自2016年起,招商银行的不良率从1.87%不断下降,反映出银行针对不良贷款有良好的处置手段或源头控制方法。特别是最近几年,宏观经济不景气的情况下,招商银行在个人和公司贷款余额不断上升的业务扩张情况下,还能降低不良率,侧面反映出银行整体风控能力较强。

其次,在贷款迁徙率表现上,除2018年次级类贷款外,招商银行的各类别贷款迁徙率整体呈现下降趋势。正常类贷款迁徙率整体保持较低水平,并且在2016开始逐年下降,反映出招商银行针对初期逾期贷款较强的催收能力或控制准入能力。在贷款逾期天数增加的情况下,贷款的分类进入可疑类。从可疑类贷款的历年不断下降迁徙率可以看出,招商银行针对此类贷款的风控能力优秀,能有效遏制贷款质量的恶化,防止更多不良贷款的产生。

在电子渠道建设推广上,招商银行以招商银行App和掌上生活App两大平台为载体,辅以公众号,作为品牌营销及产品功能宣传的重要阵地,拓展获客边界。在营销方式上,通过与热点融合,探索头条信息,不断提升在各年龄层客户群体中的品牌影响力,强化目标客群对品牌的信任度、满意度及转化率。

截至2019年6月30日,招商银行App累计用户数9275.80万户,掌上生活App累计用户数8083.94万户。2019年上半年,招商银行App登录次数28.23亿人次,人均月登录次数11.30次,金融场景使用率和非金融场景使用率分别为87.70%和63.43%;掌上生活App信用卡数字化获客占比提升至62.65%,金融场景使用率和非金融场景使用率分别为80.80%和68.30%。

原创文章,作者:银行贷款利率,如若转载,请注明出处:https://www.dkgfj.cn/32497.html

联系我们

400-800-8888

在线咨询:点击这里给我发消息

邮件:admin@example.com

工作时间:周一至周五,9:30-18:30,节假日休息