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[按揭贷款利率]如果央行下调基准利率,每个月的房贷利息会减少吗?

如果央行下调基准利率,每个月的房贷利息会减少吗?先说答案:会的。房贷的利率如果有买过房子,办理过按揭贷款的,可以打开自己的个人住房贷款按揭合同看看,目前我国商业银行对于个人住房按揭贷款的利率规定都是:按照同期基准利率上浮动(下调)**。虽然我国也有固定的

如果央行下调基准利率,每个月的房贷利息会减少吗?

先说答案:会的。

房贷的利率

如果有买过房子,办理过按揭贷款的,可以打开自己的个人住房贷款按揭合同看看,目前我国商业银行对于个人住房按揭贷款的利率规定都是:按照同期基准利率上浮动(下调)**。虽然我国也有固定的贷款利率,但是现实中基本没有银行执行固定利率,全都是浮动利率。

比如2019年4月18日,你在银行办理了一笔按揭贷款,期限20年,利率约定为基准利率上浮20%,那么你此时的贷款利率为:4.9%*1.2=5.88%。

贷款利率的调整

在住房按揭贷款合同中,对于贷款利率的调整一般都是明确规定,遇到人行调整基准利率的,则次年1月1日起,按照当时的基准利率浮动,如下图中的(3)点,大部分银行都是勾选第(3)小点,部分银行会勾选第(2)小点。

如上述的例子,你在2019年4月18日,办理了一笔按揭贷款,期限20年,利率约定为基准利率上浮20%,这时候国家五年期及以上的基准利率为4.9%,所以你此时的贷款利率为:4.9%*1.2=5.88%。

假设2019年10月1日,中国人民银行(即央行,也只有央行有权调整基准利率)将基准利率下调为4.7%,那么2020年1月1日起,你的贷款利率就变为了:4.7%*1.2=5.64%,贷款利率下降,相应的你的月还款金额也会跟着下降,因此你的利息也就减少了。反之如果基准利率调高了,你的月还款金额相应的也会提高。

浮动比例

如上所述,我们会发现房贷的利率除了一个基准利率之外,还有一个很重要的浮动比例,这个浮动比例是各家商业银行自主决定的,央行并不会进行干涉,按照目前的各银行的执行情况来说,浮动比例只要放款之后,则再也不会进行调整了,不论后续银行是调高浮动比例还是调低浮动比例。

比如目前市场火热,你办理住房按揭贷款,商业银行要求贷款利率执行基准上浮20%,即4.9%*1.2=5.88%,隔一段时间后,市场降温,申请房贷的人数大大减小,银行将上浮的比例下调为10%,这时候新申请房贷的人,其贷款利率为:4.9%*1.1=5.39%,但是对于你而言,你仍然是4.9%*1.2=5.88%,对于已放款的贷款,浮动比例是跟随一辈子的,不会再有变化。

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