[个人小额贷款]小额贷款与消费金融有什么区别？

小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额，分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

二者的区别是什么？

1. 监管归属不同

两者最大的区别就是各自归属不同。

小额贷款公司是由各地政府的金融办监管。

消费金融公司属于非银行金融机构，归央行和银监会监管，另外金融机构可以享受同行业拆借，可以纳入央行征信系统等优待政策，严格的监管标准保障了消费金融公司的正规性。

2. 资金来源不同

实力不同

小额贷款公司资金来源相对单一。

消费金融公司可以通过吸收股东存款，享受同行业拆借等获得资金来源，多渠道的资金来源保证了消费金融公司的雄厚实力。

3. 业务内容不同

风控程度不同

小额贷款公司有信贷，也有抵押质押模式，申请人申请贷款的目的不明确，因此风险不容易把控。

消费金融属于信用贷，用于真正的消费行为，资金去向明确，风控可把控。

4. 服务对象不同

小额贷款服务于个人、个体户、中小企业，消费金融公司服务于居民个人。

消费金融公司向个人提供无抵押无担保的贷款，客户可以把钱用于装修、旅游、教育等消费活动，不得用于生产经营及投资活动。消费金融的业务一般包括银行信用卡消费、持牌消金公司业务、小额贷款和消费金融ABS等方向。

需要注意的是，持牌消金公司与小贷公司相似，都是提供小额贷款服务，但区别在于场景和资金的具体用途，在金额杠杆率上也有差异。

小贷公司与消费金融公司业务范围

消费金融公司虽然是非银行金融机构，但是由于受到管理办法的限制，故而并不能从事小额贷款公司的一般小额贷款业务。

各地小额贷款管理办法没有规定限制小额贷款公司不可以做个人耐用品消费信贷业务，原则上是可以的。但是个人耐用品消费信贷业务的盈利模式主要是依靠完善的信用体系来提高业务速度和质量，规模化的发展是盈利的基础。而小额贷款公司的经营范围一般都限制在所注册的区（县）以内，不适合规模化发展。几乎所有的小额贷款公司都不经营跟人耐用品消费贷款。（据了解目前只一家日本零售业的小额贷款公司有个人耐用品消费贷款业务。）

消费金融公司虽然是非银行金融机构，但是由于受到管理办法的限制并不能从事小额贷款公司的一般小额贷款业务。

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