[公积金贷款提前还款]贷款基准利率上浮20%买的房， 究竟要不要提前还款？

文/BANK研究僧

2019年10月8日之前买的房，还按照上浮的说法来，各家银行的平均房贷利率就是基准利率上浮20%。现在，房贷利率都是在LPR利率基础上加减一定的基点。如果按照利率上浮20%来算的话，贷款年化利率为5.88%，按照2020年3月20日公布的LPR利率4.75%，需要加113基点。

现在的问题就变成了：5.88%的房贷利率是否应该提前还。如果不出意外，随着LPR利率的下调，房贷利率还要进一步的下调，可能明年就会降低到5.88%以下。

很多人说，房贷利率很低，以后还有可能进一步降低，完全可以将钱攥在手中，不要提前还款。这种说法略显武断。我觉得要不要提前还款因人而异，每个人根据自己的情况可能都会得出不同的答案。

要不要提前还款主要取决于以下两点：

一、钱在你手中的价值

同样是十万块钱，放在不同人手里，产生的价值是不同的。对于一般工薪族来说，十万块钱产生的直接受益就是银行给的利息，不会超过5%；对于需要资金周转的生意人来说，十万块钱产生的收益取决于生意的赚钱能力，可能超过10%甚至更多；对于做投资的人来说，十万块钱产生的收益取决于自己的投资能力，可能一年翻一番，直接命中独角兽。

钱在你手中的价值，取决于你如何使用它。对于那些有钱也只是购买银行理财的人的来说，提前还一部分也是完全可行的，毕竟你用钱生钱的速度要低于钱在银行产生利息的速度。

二、对钱的态度

有些人是活在当下，有一分钱花一分钱，也基本攒不住钱；有些人则是喜欢防患于未然，无论如何一定要保证自己手中有一定的钱。对于这两类人来说，都是不太适合提前还款的。前者是根本就没有钱可还，他们甚至是靠房贷来攒钱；后者则是即使有钱也要在手里留着。手中有粮，心中不慌。

和“手中一定要有钱”相类似的一种人是身上不能背一点债，不管利率多低，只要他欠别人钱，他就压力大得睡不着觉。对于这种人还是提前还款比较好。毕竟让自己舒心比攒多少钱都重要。

总结：

在房贷领域，是否要提前还款是一个永恒的话题，你的答案永远也无法覆盖到所有人身上。只能根据每个人的具体情况进行具体分析。了解他的赚钱能力，了解他对资金的需要程度，了解他对钱的态度，对负债的态度等等之后才能最终得出一个要不要提前还款的决定。