[微众银行贷款靠谱吗]10万存满1年，就能拿5000元利息！银行智能存款真的靠谱吗？

假期的欢乐时光总是有点短暂，而趁着有点时间，两分钟金融今天要跟大家来聊下民营银行的智能存款。

记得之前在介绍一些理财工具时，很多网友对智能存款的关注度往往比较高，原因很简单，它的年利率有点高。

比如此前介绍的，一家民营银行通过拼团的方式，只要用户达到一定数量，最高能拿5.88%年利率。

还有一家民营银行的1年期定存，名义上是2.25%的年利率，但是通过送福利券的方式，使得满期年利率可以达到4.51%。

两分钟金融也注意到，有些网友在下方留言也善意提醒不要随便存入。因此本文就来探讨下，目前智能存款的主要类型，以及到底有没有风险之类，也算是答疑解惑。

先说主要类型。智能存款本质上就是把3年期或5年期的定存，做成不同期限的存款产品，或者通过领券等方式，总之年利率比一边的存款要高出不少。

这里以京东金融银行精选的智能存款为例，两分钟金融看了下，大致可以有四种类型：

第一种类型类似“活期存款”，可以随取随取，具体的原理就不多说了，而年化利率基本在3.9%，不受国庆等节假日影响，不够额度有点紧。

第二种类型是“按期付息”，比如满一周付息一次，或者按月、按季、按年付息一次，然后利息给你，本金则转入下一个计息周期。而年利率普遍在4%以上，甚至可以达4.8%，但提前支取一般是按活期存款计息。

第三种类似“定期理财”，跟第二种有点类似，只不过提前支取按照靠档计息！比如一款1年期的产品，存满1年可以拿5%年利率，相当于10万元存满1年，可以拿到5000元利息，这是相当高的水平了，不过存1年以下的，年利率通常没啥吸引力。

第四种类型是“假智能存款”，怎么个假法呢？它通常混在智能存款产品中，宣传的年利率动辄在5%以上，但是要拿到的话并不容易，至少需要存满3年以上，比如上述5.88%的，就是要存满5年才行。

好了，说完了智能存款的类型，接下来就来说说风险方面！两分钟金融提醒，主要有两个方面需要充分了解：

一是只要是正规的银行存款，即便银行破产，50万元以内的损失是100%赔付的，也就是说，只要本金存50万元以内，那么基本没有风险。

另一方面，推出智能存款的大多数是民营银行，而且质量也是参差不齐！即便破产风险很小，但是如果出现兑付危机等，赔付也是需要一定程序和时间的，尤其若本息最后超过50万元，利息可能就拿不到了，相当于“白存”了。

?对于智能存款你又怎么看？会考虑把钱存在小银行吗？欢迎留言理性讨论。