[个人身份证小额贷款]个人征信的几大误区，你知道的可能都是错的

小五发现，关于征信，不少卡友存在着误区。把它们整理出来，供大家参考。

误区一：只要贷款不逾期，征信就不会坏。

真相：水电费忘记缴纳都算失信。贷款以及信用卡的申请与逾期记录，的确是央行征信报告 的最主要部分，但事实上，征信包含有更多的含义，比如公共场所的失信行为、水电费缴纳、 个人间的书面协议等等，都在征信的范畴内。最典型的案例就是之前的“高铁霸座男”，因为公共场所的不当行为被纳入失信名单，限制高铁乘坐。

误区二：征信报告查询越多，贷款越难。

真相：看情况。个人信用报告里的“查询记录”里分为个人查询和机构查询，短期内机构查询过多会，银行会认为你非常缺钱，履约能力存疑，从而影响你的信用评级。而对个人查询来说，再多次都没影响。

误区三：没贷款没信用卡的征信，是好征信。

真相：白户贷款难。从不与银行打交道，不贷款、不办理信用卡，这样的征信被称为“白户”， 此时如果有贷款需求，申请难度将大增，因为贷款机构无从考查其还款意愿，为了降低放贷 风险会选择谨慎放贷。所以，为了让贷款不受阻，大家可以考虑申请一张信用卡或办理一笔 小额贷款，并保持良好的还款习惯，累积良好的信用分值。

误区四：有不良信用记录就肯定没法贷款。

真相：没那么糟糕。银行对于有逾期的征信，会通过逾期时间的长短判断是否主观故意，通 过逾期金额及个人现金流判断是否具备履约能力，只要两年内你的累计逾期次数不超过6次， 连续逾期还款未达到90天，基本上就还有得救，如果能通过别的资料证明自己的履约能力， 那就更容易获得通过了。

误区五：我什么都不做，逾期记录5年后就会消失。

真相：别想太美，得先把钱还了。央行征信有规定不良记录5年自动消除，但前提是把之前逾期的欠款还上，5 年的时间也是从你还清欠款的那天起计算的。否则，就算你只欠了一块钱，只要不还清，不良记录也会跟你一辈子。

如果你对征信相关事宜还有疑惑，可以持续关注“51信用卡管家”，后面我们将更深入地讲解。